2018/02/24

●お金の基本●総合口座ってなんだろう(2) 実は貸越利用していませんでしたか?

総合口座ってなんだろう?(2)

前回の内容で、
総合口座とは
・普通預金
・定期預金(スーパー定期・大口定期・期日指定定期など)
・公共債(国債・地方債など)
がセットされた口座であり、
普通預金の残高を超えてお金が必要になったとき、
セットされた定期預金などを担保に自動的に融資が受けられる


とご説明させていただきました。
そこまでは大丈夫でしょうか???

そこで疑問に思う事、

借りるってどうやって借りるの?
返済はどうやってするの?
いくらぐらいまで借りられるの?
借りたことによる利息ってつくの?


についてお答えしていきます。

まず、

Q1)借りるってどうやって借りるの?
A1)いつも普通預金を下ろす方法で普通に使います。

 ➡普通預金の残高がない場合、マイナス残高で表示されます。
  それが借りているということです。

Q2) 返済はどうやってするの?
A2)いつも普通預金へ入金する方法で普通預金口座へ入金します。

 ➡プラス残高になれば返済したことになります


Q3)いくらぐらいまで借りられるの?
A3)利用先の金融機関がどこなのか(ゆうちょ銀行なのかその他の銀行なのか)、
  何を担保に借りるのか、
その担保はいくらあるのかで借りられる金額は変わってきます。


例えば銀行の普通預金口座で自動融資を受ける場合で担保は定期預金の場合

(融資限度額)
 預金残高(担保となる定期預金の)の90%までで
 最高200万円としている銀行が多いです。 
 ご利用されている銀行のホームページでも確認できますので
 一度確認してみてもいいですね。
 
 例えば100万円の定期預金を担保の場合90万円まで
 
Q4)借りたことによる支払わなくてはいけない利息って発生するの?
A4)お金を借りているのでもちろん発生します。

(融資利率)
定期預金の約定利率+0.5% とする銀行が一般的です。
定期預金の利率が0.02%だと借りたことによる利率は 0.52%!!

普通預金口座へ借りたぶんに対して入金をしてマイナス残高が埋まっても
この貸越利息は実はまだ解消していません。

通常普通預金の利息の決算日に
(年2回 2月と8月に設定している銀行が多いです)
通常であればプラスの利息がつくところに
借りたことによる貸越利息がマイナスされます。

短期間で少額だとあまりつかなかったりして
通帳記帳をしたり、ネットで履歴を確認されないと
気が付かない方もいると思われます。
 
また、担保となった定期預金を解約する場合は
貸越元金と利息を清算することになります。

よく、
自分のお金が担保だから借りてもただだと考えられている方がいらっしゃいま
すが、
それは違いますよ~。
自分のお金を担保に、
お金を借りているんです。

今みたいなご時世、
貯めているはずの定期預金よりも
高い利率の貸越利息を支払ってまでお金を借りるなら、
解約できる場合は定期預金を解約して普通預金へ入金、
それをご利用された方がいいのではないかなと思います。

ただ、
クレジットカードの引き落としや保険の引き落としなど、
引き落とされなければならないものがある場合、
その分の入金を普通預金にするのをたまたま忘れてしまった場合などは、
引き落とし不可ではなく、
自動融資を受けられるのはメリットでもあるのかなと思います。

気軽に総合口座の貸越をご利用される前に
きちんとご自身で調べ理解したうえで、ご利用ください。

気軽にできる、
自分のお金が担保である

といっても

借りている状態なのをお忘れなく!

できれば
貸越を利用しない生活ができるようにしましょう☆


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